创意小镇是一种工作方式
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数据显示,目前我国的储蓄率在45%左右,在全球范围内处于较高的水平,这说明我国目前是不折不扣的存款大国,很多人士依然将存款作为财富孵化的主要通道。正是基于这种现状,大家对定期存款利率排行榜这类的话题非常关注,中国有数量庞大的银行机构,每家银行的存款利率不尽相同,系统地整理出排行榜并不是一件轻松的事情。  相关业内人士透露,不同的银行其存款利率有着较大的差别,即使是同一家银行,它们在不同地区给出的存款利率也可能会存在一定的差异,对于诸多的消费者来说,因为要涉及到地域等因素,跨地域存款显然不现实,横向的定期存款利率排行榜对比可能并没有太大的意义。专家给出的建议是,大家可以对所处区域的银行的存款利率进行考察,选择利率较高的银行进行存款即可。 相关机构不久前发布了一组国内主要城市的存款利率,从这份数据上可以看到一个非常有意思的现象,存款利率排名靠前的银行大部分都来自于北方地区,靠后的银行则来自于北方地区,呈现出“北高南低”的现象,为何会呈现出这样的状况呢?业内人士给出的解释是,南方经济较为发达,银行吸纳存款量较多,银行给出的存款利率自然就会低一些。 值得一提的是,2020年受疫情影响,货币的流动性呈现宽松的状态,贷款利率和市场利率呈现出了下降的局面,各大银行的负债压力较之前而言普遍上升,在这样的情况下,存款利率也面临着较大的上行阻力,这也是近期诸多人...
日期: 2020 / 06 / 03
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很多细心的投资者发现,最近不少人士都在关心银行存款利率能否达到4.25%的消息,为什么大家的关注点会聚焦在这一数值上呢?据了解,4.25%是近年来银行年化存款利率中的较高值,很多人士在考量某家银行存款收益的高低时都会将这一数字作为一个标准进行比对。值得一提的是,近些年来受国家宏观政策调整的影响,在国有六大行,即使三年期的存款产品也难以达到这一利率水平。相反,一些股份制商业银行的利率却可以触及到此点,为什么会产生这样的现象呢?  对影响银行存款利率的因素进行了了解后就不难得出上述问题的答案了。影响银行存款利率的因素主要有两个方面,一是银行的客户数量,很多银行其市场知名度比较高,吸纳的客户数量较为庞大,相对而言这部分银行对存款的需求度较低,它们给出的存款利率就会相应地高一些。其次是受央行指导政策的影响,目前各家银行几乎都建立了自律定价体系,部分大型银行的利率上浮行为被进行了有效的约束,市场制度更加规范。 由于商业银行的实力无法与大银行相比,如果都采用相同的存款利率,储户们势必都会选择大银行存款,这些银行的存款业务肯定会非常尴尬。鉴于这种情况,诸多的中小银行都会在利率以及手续费上做文章,此类银行不收利率自律机制的约束,它们甚至直接可以将一年期的利率调整到4%以上,优势非常明显,多年期的存款利率更是可以轻松达到4.25%。 消费者在进行存款时,可以根...
日期: 2020 / 06 / 01
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在大家的印象中,银行存款利率一直都比较低。确实,从2015年10月央行最近一次降息以来,银行存款利率一直在底部徘徊,虽然最近一年有所回升,但是仍然很低,其中1年期存款平均利率不到2%,即使是3年期和5年期存款平均利率也只有3.5%左右。把钱存在银行还跑不赢通货膨胀率,相当于贬值。  不过自2018年夏天以来,民营银行推出了创新型存款,打破了大家对银行存款利率低的这种认知。  民营银行的存款利率高是有原因的。 首先,民营银行没有实体网点,所有业务都在网上操作,节约了大量的网点和人工成本; 其次,民营银行的贷款利率比普通银行更高,息差大,所以能承担得起成本更高的存款; 第三,民营银行起步晚、规模小、客户少、没有实体网店,大部分老百姓都不认可,如果存款利率不高的话,就没人愿意去存款了。 民营银行发行的现金管理类产品底层资产是3年期或5年期存款,储户购买的是长期存款,提前支取时,相当于把存款收益权转让给了第三方金融机构,所以既可以做到利率高,又可以做到灵活性高或期限短。这类产品本质上也是存款,受《存款保险条例》保护。 去年下半年,监管认为民营银行的创新型存款存在流动性风险,于是要求“限价限额”,随后民营银行纷纷下调了产品利率,并且实行限购措施,现在经常处于售罄状态,很难买到。 从监管的态度来...
日期: 2020 / 05 / 28
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现代社会人们除了对生活质量有新的要求,对于金融理财也有了不一样的看法。越来越多人对于理财越来越上心,银行理财已经不能满足大众的需求,网络理财平台受到大众追捧。理财是收益风险并行的,高收益就伴随着高风险。在理财平台广告满天飞的市场中,我们该如何选择一家安全理财平台呢?第一,查询平台所属公司用户朋友们可以借助国家企业信息公示系统查询平台所属公司的注册信息、股东信息和工商备案等。尽量选择平台上线时间长、公示实缴资本的平台,上线时间代表了该家公司的实际运营情况,而查看实缴资本是因为有的理财平台对外宣称的注册资本和实缴资本不对等,存在较大风险。第二,查询平台资质。理财平台是需要正规资质的,安全理财平台除了5证齐全之外,互联网的运营资质也不能少。用户可查看该平台的域名合法性、备案信息等。第三,查询有无银行资金存管。根据规定,一个合法有效的理财平台是是应该有银行存管,这是判断该平台是否合规的标准之一。用户可以在该平台注册是否开通银行存管账户,并通过充值或者提取一小笔资金看是否收到银行短信提示考察其是否有银行资金存管。第四,查询平台收益合理区间。天上没有掉馅饼的事情,高于15%利率的理财平台是不存在的,或者说,是不合法的。根据国家相关规定,民间借贷机构利率不得高过同期银行利率的4倍。结合我国通货膨胀率,收益在7%-15%之间视为合理收益区间。那些声称自己平台收益高达15%以上,需要警惕,可能是诈骗...
日期: 2020 / 05 / 25
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2020年1月,上海众友信息服务有限公司成立,网址:https:www.focus-finance.com.cn。它是国内首家提供银行定期存款利率排行榜的网站,涵盖了国内的五大国有银行,股份制银行,城市商业银行和农村商业银行的定期存款利率信息,覆盖的银行数达 300 余家。存款周期分为半年,一年,三年和五年等。本网站的银行利率信息每两周更新一次。     上海众友信息服务有限公司的高管团体来自于国际领先的银行和 IT 企业,具有丰富的银行和金融科技从业经验,对银行业的发展趋势具有深刻的洞察和独到的见解。针对银行业服务互联网化和存款利率市场化的发展趋势,我们推出这个网站,帮助全国的储户足不出户就了解全国各家银行最新和最高的定期储蓄利率,方便储户选择优质的定期存款进行储蓄,保障客户的资产增值。
日期: 2020 / 03 / 18
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由于国家政策的限制,民营银行一般都只能在银行注册地所在的城市开设储蓄网点,而且网点的数量也有限制。因此,民营银行必须要充分地利用好网络银行的渠道,提供高于国有银行的存款利率,吸引存款。对于民营银行来说,只有吸收到足够多的储蓄,才能充分地开展信贷业务,获得息差,赢取利润。另外,近年我国银行存款的利率也已实现市场化,即各家银行可以在国家制定的基准利率的基础上进行一定的上浮或下浮,这样为民营银行提供比较优惠的存款利率提供了可能。     因此,目前,我国的上千家银行其提供的存款利率各不相同,广大储户亟需从这些银行的定期储蓄产品中排找出具有最优利率的产品,然后利用网上银行进行远程开户和存款。
日期: 2020 / 03 / 18
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定期存款是绝对安全的,这是基于以下两个原因:    1. 银行本身是信用最高的企业,必须依法保证储户的存款的安全    2. 即使银行由于破产等原因无力兑付储户的储蓄金额,储户仍可得到存款保险的全额赔付。根据我国在2015年开始实施的《存款保险条例》,对于个人在单一银行存的50万元或以内的存款的本金和利息,给予了100%足额赔付的存款保险。该存款保险制度,适用于我国境内的所有商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收存款的银行业金融机构。     存款保险基金管理机构由国务院决定,有制定和调整存款保险费率标准(报国务院批准);归集保费;管理和运用存款保险基金;在本条例规定限额内及时偿付存款人被保险存款等八项职责。    在2019年5月以前,商业银行的存款保险保费是缴纳给人民银行,存款保险基金管理机构为央行金融稳定局。 2019年5月24日,存款保险基金管理有限责任公司在北京开业,注册资本为100亿元,由中国人民银行100%持股,法定代表人是黄晓龙。
日期: 2020 / 03 / 18
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定期存款的特点就是安全。长期以来,由于我国在银行业对储蓄利率进行严格管制,因此各家银行的存款利率一般都很接近,无法拉开差距,各家银行难以实现差异化经营。另外,由于我国近年来一般都是执行刺激经济发展的货币政策,因此长期以来要求银行的存款利率不能太高,保证银行低利率贷款对市场的大量投放。不过,从2019 年以来,由于彻底落了利率的市场化,各家银行获得了利率的自主定价的权利,因此部分民营银行为突破经营网点少的限制,在网上银行渠道提供非常高的存款利率。     基金,股票的特点是风险高,但最高回报也可能比较高,没有上限;最坏的可能是本金都全部损失。     保险理财要区分风险等级。R1类似于银行定期存款;R2和R3类似于股票和基金。从2019年开始,银保监会要求保险产品回归保障的本质,因此,保险理财普遍都调低了理财的收益回报,如 R1产品的承诺收益回报率小于相同年限的银行定期存款利率。     从上述比较可以看出,对于追求稳定和保值的储户,民营银行的高利率定期产品是最佳选择。
日期: 2020 / 03 / 18
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首先是网上银行逐渐成为主导,实体网点越来越少。使用网上银行的好处是方便,即不用再去银行网点了。储户可以在各家银行的网上银行上进行开户,即在操作中绑定储户一张现有的储蓄卡,然后通过提供身份证的信息,有时还需要人脸识别即可以开通网上银行账户,登录后完成储蓄操作。     第二,银行的服务正在退向后台,即为医疗、旅游、电商等渠道网站的业务提供支付服务。过去人们都是先在银行提取现金,再拿去各个消费场所进行消费。现在,随着第三方支付(微信,支付宝,云闪付等)的普及,人们在消费时普遍使用第三方支付进行付款,第三方支付工具再从银行进行扣款。因此,传统银行实体网点的柜面现金业务(如存取现金)正在消失,人们越来越少地直接面对银行,越来越多地面对第三方支付来获取支付服务。
日期: 2020 / 03 / 18
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