创意小镇是一种工作方式
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在大家的印象中,银行存款利率一直都比较低。确实,从2015年10月央行最近一次降息以来,银行存款利率一直在底部徘徊,虽然最近一年有所回升,但是仍然很低,其中1年期存款平均利率不到2%,即使是3年期和5年期存款平均利率也只有3.5%左右。把钱存在银行还跑不赢通货膨胀率,相当于贬值。  不过自2018年夏天以来,民营银行推出了创新型存款,打破了大家对银行存款利率低的这种认知。  民营银行的存款利率高是有原因的。 首先,民营银行没有实体网点,所有业务都在网上操作,节约了大量的网点和人工成本; 其次,民营银行的贷款利率比普通银行更高,息差大,所以能承担得起成本更高的存款; 第三,民营银行起步晚、规模小、客户少、没有实体网店,大部分老百姓都不认可,如果存款利率不高的话,就没人愿意去存款了。 民营银行发行的现金管理类产品底层资产是3年期或5年期存款,储户购买的是长期存款,提前支取时,相当于把存款收益权转让给了第三方金融机构,所以既可以做到利率高,又可以做到灵活性高或期限短。这类产品本质上也是存款,受《存款保险条例》保护。 去年下半年,监管认为民营银行的创新型存款存在流动性风险,于是要求“限价限额”,随后民营银行纷纷下调了产品利率,并且实行限购措施,现在经常处于售罄状态,很难买到。 从监管的态度来...
日期: 2020 / 05 / 28
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现代社会人们除了对生活质量有新的要求,对于金融理财也有了不一样的看法。越来越多人对于理财越来越上心,银行理财已经不能满足大众的需求,网络理财平台受到大众追捧。理财是收益风险并行的,高收益就伴随着高风险。在理财平台广告满天飞的市场中,我们该如何选择一家安全理财平台呢?第一,查询平台所属公司用户朋友们可以借助国家企业信息公示系统查询平台所属公司的注册信息、股东信息和工商备案等。尽量选择平台上线时间长、公示实缴资本的平台,上线时间代表了该家公司的实际运营情况,而查看实缴资本是因为有的理财平台对外宣称的注册资本和实缴资本不对等,存在较大风险。第二,查询平台资质。理财平台是需要正规资质的,安全理财平台除了5证齐全之外,互联网的运营资质也不能少。用户可查看该平台的域名合法性、备案信息等。第三,查询有无银行资金存管。根据规定,一个合法有效的理财平台是是应该有银行存管,这是判断该平台是否合规的标准之一。用户可以在该平台注册是否开通银行存管账户,并通过充值或者提取一小笔资金看是否收到银行短信提示考察其是否有银行资金存管。第四,查询平台收益合理区间。天上没有掉馅饼的事情,高于15%利率的理财平台是不存在的,或者说,是不合法的。根据国家相关规定,民间借贷机构利率不得高过同期银行利率的4倍。结合我国通货膨胀率,收益在7%-15%之间视为合理收益区间。那些声称自己平台收益高达15%以上,需要警惕,可能是诈骗...
日期: 2020 / 05 / 25
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如今啊,人人手头都是有点闲钱,这不,李大妈正张罗着到银行(银行)去问问怎么存她的1000元钱利息才最多呢!走,咱们也瞧瞧去!    李大妈到了银行(银行),银行(银行)里的小姐马上热心地问她要办什么业务,李大妈告诉她们,她有1000元,可以10年不用,听别人说,这钱要算计着存,利息上的学问可大着呢!所以特地来问问。银行(银行)小姐们一听,立刻给李大妈介绍了几种方案,李大妈瞧不过来了,让咱们帮帮她,挨个挨个的来瞧瞧:  方法一:先连续存3个3年期定期,到期以后连本带息再续存1个1年期定期,10年后可得本息2085.45元(这叫三、三、三、一存储法)。  方法二:先存3年期定期,到期后本息转存5年期定期,到期以后本息再转存两次1年期定期,10年后可得本息2105.77元(这是三、五、一、一存储法)。  方法三:先存5年期定期,到期以后本息再转存3年期定期,到期以后本息再转存两次1年期定期,10年后可得本息2105.96元(这是五、三、一、一存储法)。  方法四:先存一个8年期定期,到期以后本息一块儿转存两个1年定期,10年以后可得本息2108.94元(这是八、一、一存储法)。  方法五:先存个5年期定期,到期以后本息再转存1个5年期,10年以后总共可得本息2155.02元(这是五、五存储法)。
日期: 2020 / 03 / 18
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这个安全收益要求一点也不过分,算下来不就一年只要5%的年化收益吗?如果这个收益都达不到,那理财还有什么意义和价值?而且从一定程度上来讲,这个收益还远远比不上物价的上涨指数(CPI)呢。银行存款这种产品,那么应该就是绝对安全。  过去监管部门一些领导也提出过,超过6%的收益就会有一定风险。但现在连6%也没达到,只有5%,所以从市场上还是可以找到不少好的产品呢。是除了存款产品,还可以有一条新的道路。  1.最优的选择还是目前一些银行发行的高利率存款。虽然德先生不停的在说,存款收益率在逐步下滑。但是由于我国现在银行数量非常之多,各个银行吸收存款的难度不同,尤其是一些新型的民营银行,他们需要不断的补充新的存款,以维持存贷结构的匹配和符合监管的要求。所以在目前还是能看到很多存款利率超过5%以上的高利息存款。  就拿某程金融平台页面上代销的定期存款产品来去做对比,我们发现虽然在监管叫停了靠档计息类存款的基础上,仍然还存在着多个高利息存款产品,利率可以达到年化5.4%。  这种高利息存款产品,未来可能数量会比较减少,但是仍然会长期存在。而且目前发售渠道一般都是通过线上销售渠道,尤其是同各大互联网平台合作的线上销售。所以平时多关心存款市场的变化,不断去寻找,还是能找到不少好的存款产品。  2.在证券交易所挂牌的国债。国债其实分为两种,一种是新发行的国债,可以在各大银行及相关渠道购买到,这是国家公告...
日期: 2020 / 03 / 18
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为支持实体经济发展,降低社会融资实际成本,中国人民银行决定于2020年3月16日实施普惠金融定向降准,对达到考核标准的银行定向降准0.5至1个百分点。在此之外,对符合条件的股份制商业银行再额外定向降准1个百分点,支持发放普惠金融领域贷款。以上定向降准共释放长期资金5500亿元。  中国人民银行实施稳健的货币政策,更加灵活适度,把支持实体经济恢复发展放到更加突出的位置,不搞大水漫灌,兼顾内外平衡,保持流动性合理充裕,货币信贷、社会融资规模增长同经济发展相适应,为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。
日期: 2020 / 03 / 18
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央行LPR利率下调,对咱们普通人的生活还是有影响的。  主要体现在以下几个方面:   一是存款利率会走低   其实LPR是贷款利率的市场报价,那为什么跟存款还有关系呢?这是因为,它们两个虽然没有直接的关系,但是它们有亲戚。   想想看,LPR报价走低,是不是贷款利率也跟着下来了?银行发放贷款的钱是从哪来的呢?   是不是客户来存的款?要是贷款利率降了,存款的利息能一直给那么高吗?   银行自己也得过日子的。所以,存款利率有可能走低,至少短期内不会再提高。   二是房贷利率多少能降一点儿   LPR就是贷款利率的参考报价,现在全球在走降息通道,咱们的LPR也呈现出下降的趋势。   LPR下降,受益最大的实体经济,尤其是普惠型的小微企业。在这次疫情期间,   国家出台了相当多的发展实体经济的金融扶持政策,目的是要帮助小微企业渡过难关。为它们解决融资难融资贵的问题。   小微企业和个体工商户,小微企业主如果能从LPR利率政策中享受到实惠,   那么,实体经济就发展起来了,从而实现了藏富于民的目标,我们的日子也会好起来。   由于LPR政策主要是偏向实体经济的,我们国家坚持房住不炒的政策是不会变的。   所以,房贷在这方面能得到的实惠有限。去年的文件已经明文规定...
日期: 2020 / 03 / 18
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1、低利率时代出现的背景        近几年来,全球各主要经济体的利率都较低,有的还是负利率。诸如:日本、欧元区的负利率,现在连的利率也到了1.0档位,低(负)利率时代遍布全球。   低利率说明资金价格较低,市场流动性宽松,主要是经济下行压力较大引起的,各主要经济体为了促进经济增长,而采取的货币刺激政策。世界经合组织、IFM等国际机构接连下调全球经济增速,特别是在疫情冲击下,还发出了警示经济衰退的风险。   2、低利率会引发通胀吗?   由于低利率的出现是在经济景气度较低迷周期执行的货币政策,从当前全球主要经济体来看,低利率水平并没有引发通胀,即CPI大幅上涨。   西方发达国家如今为了刺激通胀水平回升到2.0上方,都实行了QE式的市场流动性,可是消费市场依然不是很好,效果比较差。就是典型的现实版,近几年CPI水平一直在2.0下方,引发经济界担忧。   3、低利率时代,持什么资产较好?   既然是货币低利率,很明显持有传统国有银行存款的这类资产收益回报较低,同时,投资于货币市场的金融工具收益也较低,典型代表是通过比较选择更好的3-5年的银行存款产品。   因此,通过银行存款,持有其他类型的资产相对较好。稳定的较高利率+流动性宽松的市...
日期: 2020 / 03 / 18
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