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这个安全收益要求一点也不过分,算下来不就一年只要5%的年化收益吗?如果这个收益都达不到,那理财还有什么意义和价值?而且从一定程度上来讲,这个收益还远远比不上物价的上涨指数(CPI)呢。银行存款这种产品,那么应该就是绝对安全。  过去监管部门一些领导也提出过,超过6%的收益就会有一定风险。但现在连6%也没达到,只有5%,所以从市场上还是可以找到不少好的产品呢。是除了存款产品,还可以有一条新的道路。  1.最优的选择还是目前一些银行发行的高利率存款。虽然德先生不停的在说,存款收益率在逐步下滑。但是由于我国现在银行数量非常之多,各个银行吸收存款的难度不同,尤其是一些新型的民营银行,他们需要不断的补充新的存款,以维持存贷结构的匹配和符合监管的要求。所以在目前还是能看到很多存款利率超过5%以上的高利息存款。  就拿某程金融平台页面上代销的定期存款产品来去做对比,我们发现虽然在监管叫停了靠档计息类存款的基础上,仍然还存在着多个高利息存款产品,利率可以达到年化5.4%。  这种高利息存款产品,未来可能数量会比较减少,但是仍然会长期存在。而且目前发售渠道一般都是通过线上销售渠道,尤其是同各大互联网平台合作的线上销售。所以平时多关心存款市场的变化,不断去寻找,还是能找到不少好的存款产品。  2.在证券交易所挂牌的国债。国债其实分为两种,一种是新发行的国债,可以在各大银行及相关渠道购买到,这是国家公告...
日期: 2020 / 03 / 18
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为支持实体经济发展,降低社会融资实际成本,中国人民银行决定于2020年3月16日实施普惠金融定向降准,对达到考核标准的银行定向降准0.5至1个百分点。在此之外,对符合条件的股份制商业银行再额外定向降准1个百分点,支持发放普惠金融领域贷款。以上定向降准共释放长期资金5500亿元。  中国人民银行实施稳健的货币政策,更加灵活适度,把支持实体经济恢复发展放到更加突出的位置,不搞大水漫灌,兼顾内外平衡,保持流动性合理充裕,货币信贷、社会融资规模增长同经济发展相适应,为高质量发展和供给侧结构性改革营造适宜的货币金融环境。
日期: 2020 / 03 / 18
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央行LPR利率下调,对咱们普通人的生活还是有影响的。  主要体现在以下几个方面:   一是存款利率会走低   其实LPR是贷款利率的市场报价,那为什么跟存款还有关系呢?这是因为,它们两个虽然没有直接的关系,但是它们有亲戚。   想想看,LPR报价走低,是不是贷款利率也跟着下来了?银行发放贷款的钱是从哪来的呢?   是不是客户来存的款?要是贷款利率降了,存款的利息能一直给那么高吗?   银行自己也得过日子的。所以,存款利率有可能走低,至少短期内不会再提高。   二是房贷利率多少能降一点儿   LPR就是贷款利率的参考报价,现在全球在走降息通道,咱们的LPR也呈现出下降的趋势。   LPR下降,受益最大的实体经济,尤其是普惠型的小微企业。在这次疫情期间,   国家出台了相当多的发展实体经济的金融扶持政策,目的是要帮助小微企业渡过难关。为它们解决融资难融资贵的问题。   小微企业和个体工商户,小微企业主如果能从LPR利率政策中享受到实惠,   那么,实体经济就发展起来了,从而实现了藏富于民的目标,我们的日子也会好起来。   由于LPR政策主要是偏向实体经济的,我们国家坚持房住不炒的政策是不会变的。   所以,房贷在这方面能得到的实惠有限。去年的文件已经明文规定...
日期: 2020 / 03 / 18
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1、低利率时代出现的背景        近几年来,全球各主要经济体的利率都较低,有的还是负利率。诸如:日本、欧元区的负利率,现在连的利率也到了1.0档位,低(负)利率时代遍布全球。   低利率说明资金价格较低,市场流动性宽松,主要是经济下行压力较大引起的,各主要经济体为了促进经济增长,而采取的货币刺激政策。世界经合组织、IFM等国际机构接连下调全球经济增速,特别是在疫情冲击下,还发出了警示经济衰退的风险。   2、低利率会引发通胀吗?   由于低利率的出现是在经济景气度较低迷周期执行的货币政策,从当前全球主要经济体来看,低利率水平并没有引发通胀,即CPI大幅上涨。   西方发达国家如今为了刺激通胀水平回升到2.0上方,都实行了QE式的市场流动性,可是消费市场依然不是很好,效果比较差。就是典型的现实版,近几年CPI水平一直在2.0下方,引发经济界担忧。   3、低利率时代,持什么资产较好?   既然是货币低利率,很明显持有传统国有银行存款的这类资产收益回报较低,同时,投资于货币市场的金融工具收益也较低,典型代表是通过比较选择更好的3-5年的银行存款产品。   因此,通过银行存款,持有其他类型的资产相对较好。稳定的较高利率+流动性宽松的市...
日期: 2020 / 03 / 18
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关于降息为何不一定造成通胀,日本与欧盟就是最好的例子。  日央行与欧央行近些年来一直执行的是负利率政策,利率水平可以说是全球最低水平,同时欧日央行还会根据经济运行情况不时推出QE政策,但是日本与欧盟近些年来的通胀水平却一直很低。   日本今年1月份全国核心消费者物价指数(CPI)较上年同期上升0.8%。欧元区2月CPI未季调年率初值增长1.2%,2月CPI月率增长0.2%。欧日不仅通胀率长期无法达到2%的通胀目标,且通胀水平不时有滑向通缩的嫌疑。   为何欧日央行采用负利率+QE政策,向市场提供了超额流动性后,通胀水平依然起不来呢?主要是两个问题形成的,第一实体经济与虚拟经济失衡,第二货币输出。   一、实体经济与虚拟经济失衡   利率水平太低,会烙平无风险资产收益率,银行存款、国债等收益率过低甚至是负利率,这就逼迫社会流动性向风险资产转移,目的是为了追求高收益,结果导致严重的金融化现象,金融化严重的表现就是股市泡沫、债市泡沫等问题,所以近些年来欧日的债务市场都在高速扩张,且欧洲股市明显泡沫化。   当金融化严重的时候,金融体就成为了实体经济的吸血鬼,产业资本的利润与流动性都会被金融市场圈走了。华尔街就是一个典型例子,不仅吞噬的产业资本与利润,还套取世界利润。实体经济的资本被金融体圈走,实体经济就难以扩张发展,而且实体经济大多利润又...
日期: 2020 / 03 / 18
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靴子终于落地了!央行在2月17日宣布降息!未来的房贷利率也可能会下调!证券市场大涨!单高息存款的利率可能还是持续会下降,抓住机会啦!  此次降息早有预兆,才10个基点,未来可能还会继续下降   央行公告,下调1年期MLF利率至3.15%;此前为3.25%,那么20日需要报价的LPR(贷款市场报价利率),也会最少降息10个基点。1年期和5年期以上两个品种利率将分别为4.05%和4.7%。而且按照预测,未来还有继续降息空间,也就是说靴子有可能只落地了一只,还有靴子等着落地呢。   去年8月开始利率改革,“商业银行存贷款基准利率”里的贷款利率,未来将不复存在。其实此次降息在前两天已经有征兆:央行潘副行长预测:MLF利率和LPR利率会同步下降。   此次降息,对于普通居民的好处:   1.降息是实体经济降低负担的良药,现在很需要。由于很多企业不能开工或者缩量生产,现在有些企业后续经营会很艰难,最需要减负,而降息是给企业降低成本的重要方式。尤其那些高资金杠杆的企业,例如房地产等等,那是一剂救命的良药啊。   2.降息是对于股市、楼市的利好。在经济学基本原理中,降低利率那么证券价格就会上涨。   在消息公布后,隔日证券市场大涨,上证综指收盘报2983.64点,涨66.61点,涨幅2.28%,成交额3670.14亿元。振奋市场,稳定人心...
日期: 2020 / 03 / 18
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利率是借款的成本。  或者,在硬币的另一边,它是对服务和贷款风险的补偿。   在这两种情况下,它通过鼓励人们借贷和消费来保持经济运行。但当前的利率总是在变化,不同类型的贷款提供不同的利率。如果你是一个贷款人,一个借款人,或者两者兼而有之,了解这些变化和差异的原因是很重要的。   放债人承担借款人可能不偿还贷款的风险。因此,利息为承担风险提供了一定的补偿。与违约风险相伴随的是通胀风险。当你现在借钱的时候,商品和服务的价格可能会在你还钱的时候上升,所以你的钱原来的购买力会下降。因此,利息可以防止未来通货膨胀的上升。像银行这样的贷方也利用利息来处理账户成本。   利息可以被视为一个实体的成本和另一个实体的收入。它可以代表把钱作为现金藏在床垫下而不是借给别人的机会损失或机会成本。如果你借钱,你要支付的利息可能比放弃获得这些钱的机会的成本要低。   如何确定利率   供求关系   利率水平是信贷供求的一个因素:货币或信贷需求的增加会提高利率,而信贷需求的减少会降低利率。相反,信贷供应的增加将降低利率,而信贷供应的减少将提高利率。   向借款人提供的货币数量的增加增加了信贷的供应。例如,当你在银行开户时,你是在借钱给银行。根据你所开立的账户类型(定期存款的利率比支票账户的利率要高,你可以随时取钱),银行可以用这些钱来开展业务...
日期: 2020 / 03 / 18
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最近一段时间我国新型冠状病毒已经得到了明显控制,社会生产生活也逐渐恢复到正常状态,所以很多人都开始去银行借钱了,不管借钱是用于企业经营,个人消费还是住房贷款,相信大家都比较关心利率的问题。  至于2020年银行利率会有什么样的调整,我认为有很大的概率是会下调的,这种判断主要基于以下2点考虑。   第一、市场资金变得更加宽裕。   最近两年时间国际经济环境不太乐观,我国经济也面临下行的压力,所以从2019年开始,央行就通过多次降准的方式向市场释放了不少资金。   从2019年到现在央行已经连续开展了5次降准活动,其中2020年1月份已经降准了一次,而到了3月16日还会继续定向降准一次。   经过这几次降准之后,央行累计向市场释放的资金保守估计至少达到2万亿以上,这在很大程度上缓解了银行资金紧张的局面。   银行贷款利率的高低,不管是存款利率还是贷款利率,跟银行的资金面有很大的关系,通常情况下银行资金变得宽裕了,那么对应的市场的利率也会跟着降低,所以预计2020年,整个银行贷款利率和存款利率都有可能不断下降。   第二、银行利率监管更严。   过去两年时间,我国存款利率不断上升,特别是随着一些民营银行参与到存款竞争当中之后,存款市场变得更加激烈,所以各大银行为了吸收到更多的存款都不断上调存款利率,比如以前三年期的存款...
日期: 2020 / 03 / 18
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