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2020年银行利率会有什么样的调整?

日期: 2020-03-18
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  最近一段时间我国新型冠状病毒已经得到了明显控制,社会生产生活也逐渐恢复到正常状态,所以很多人都开始去银行借钱了,不管借钱是用于企业经营,个人消费还是住房贷款,相信大家都比较关心利率的问题。

  至于2020年银行利率会有什么样的调整,我认为有很大的概率是会下调的,这种判断主要基于以下2点考虑。

 

  第一、市场资金变得更加宽裕。

 

  最近两年时间国际经济环境不太乐观,我国经济也面临下行的压力,所以从2019年开始,央行就通过多次降准的方式向市场释放了不少资金。

 

  从2019年到现在央行已经连续开展了5次降准活动,其中2020年1月份已经降准了一次,而到了3月16日还会继续定向降准一次。

 

  经过这几次降准之后,央行累计向市场释放的资金保守估计至少达到2万亿以上,这在很大程度上缓解了银行资金紧张的局面。

 

  银行贷款利率的高低,不管是存款利率还是贷款利率,跟银行的资金面有很大的关系,通常情况下银行资金变得宽裕了,那么对应的市场的利率也会跟着降低,所以预计2020年,整个银行贷款利率和存款利率都有可能不断下降。

 

  第二、银行利率监管更严。

 

  过去两年时间,我国存款利率不断上升,特别是随着一些民营银行参与到存款竞争当中之后,存款市场变得更加激烈,所以各大银行为了吸收到更多的存款都不断上调存款利率,比如以前三年期的存款利率一般都只有3.58%左右,但是最近两年时间,很多小银行三年期的存款利率都可以给到4%以上,5年期利率甚至可以给到5.45%以上,这个利率是非常高的。

 

  但是很多小银行推出的一些创新性存款,在某种程度上打乱了银行正常的竞争秩序,所以央行看到这个问题之后,就推出下发了一些监管文件。

 

  比如3月9日央行发布了《中国人民银行关于加强存款利率管理的通知》,这个《通知》总结起来主要有以下几点的内容:

 

  一、要求银行整改定期存款提前支取靠档计息等不规范存款产品,定期存款提前支取不能挂档计息,只能按活期利率计算。

 

  二、将结构性存款保底收益纳入到利率自律管理范围。

 

  三、将存款类金融机构对存款利率管理规定和自律要求的执行情况纳入宏观审慎评估(MPA)考核,同时指导市场利率定价自律机制将上述情况纳入金融机构合格审慎评估。

 

  在央行这个监管政策出来之后,预计很多小银行的智能存款都要停掉,而且这些小银行在存款定价方面也不能随便搞,必须严格按照银行业利率自律公约的相关规定来执行。

 

  可以预见的是在央行这个监管政策正式落地之后,市场存款竞争会变得更加有序,对应的存款利率也会有所降低,所以未来不论是存款利率还是贷款利率,都有可能进一步下降。

 

  一旦贷款利率下降之后,这就可以降低大家的借钱成本,不论是买房还是借钱做经营的利息都会减少,这对于促进肺炎疫情之后经济恢复发展是非常有帮助的。




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