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央行再度降息对老百姓有哪些影响?

日期: 2020-03-18
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      靴子终于落地了!央行在2月17日宣布降息!未来的房贷利率也可能会下调!证券市场大涨!单高息存款的利率可能还是持续会下降,抓住机会啦!

  此次降息早有预兆,才10个基点,未来可能还会继续下降

 

  央行公告,下调1年期MLF利率至3.15%;此前为3.25%,那么20日需要报价的LPR(贷款市场报价利率),也会最少降息10个基点。1年期和5年期以上两个品种利率将分别为4.05%和4.7%。而且按照预测,未来还有继续降息空间,也就是说靴子有可能只落地了一只,还有靴子等着落地呢。

 

  去年8月开始利率改革,“商业银行存贷款基准利率”里的贷款利率,未来将不复存在。其实此次降息在前两天已经有征兆:央行潘副行长预测:MLF利率和LPR利率会同步下降。

 

  此次降息,对于普通居民的好处:

 

  1.降息是实体经济降低负担的良药,现在很需要。由于很多企业不能开工或者缩量生产,现在有些企业后续经营会很艰难,最需要减负,而降息是给企业降低成本的重要方式。尤其那些高资金杠杆的企业,例如房地产等等,那是一剂救命的良药啊。

 

  2.降息是对于股市、楼市的利好。在经济学基本原理中,降低利率那么证券价格就会上涨。

 

  在消息公布后,隔日证券市场大涨,上证综指收盘报2983.64点,涨66.61点,涨幅2.28%,成交额3670.14亿元。振奋市场,稳定人心,对于今年的证券牛市的期望大增。

 

  同样,观察到近期一些地区正在对房地产调控政策进行松绑式微调。5年期LPR小幅下调将有助于稳定房地市场运行,但是调整不意味着涨价啊,该下调的还是会下调的。

 

  3.房贷利率未来预计会降低。如果未来5年期LPR也降低10个基点,那么100万房贷、按揭30年、等额本息,每个月可少还62元。

 

  从给出的消息看,仅仅是对1年期利率进行了调整,而5年期以上的利率仍然维持不变。但在1年期利率下调之后,未来5年期以上利率预计也会调整,而房贷对应是5年期以上中长期利率。

 

  4.普及一个小知识,为什么MLF降,LPR就会跟着降?央行借钱给商业银行、政策性银行按照规定利率(也就是MLF)向这些银行收取利息。银行有钱之后,才可以层层向下,借钱给企业、个人,并向企业和个人按照一定的利率(也就是LPR加基点),收取利息。所以,国家把钱借给银行的利率降低了,那么银行借给企业和个人的利率也会随着降低。

 

  此次降息,对于普通居民的坏处就在于:

 

  1.未来存款利率估计持续下滑。本身德先生已经预测过:2020年的存款利率会持续下滑,那些高息定期存款利率上限空间会被下压。那么此次又进行降息,之后LPR也在持续降低,对应有限的存贷差,自然很多定期存款利率上限会下降。未来5年期定期存款利率,能达到5%将是凤毛麟角。估计大额存单上浮利率将变成市场最高的存款利率。

 

  2.降息有可能引发一定的物价上涨。1月份居民消费价格(CPI)同比上涨5.4%,是近年来最高。前两个月又多次降准,给市场补充了大量资金,超过2万亿,那么是可能引发通货膨胀效果的。所以此次央行的答复是“针对问题央行会及时采取措施,相信中国绝对不会出现大规模通货膨胀”。难道小幅度的通胀就不排除了?

 

  总结一下:每一项金融宏观政策的实施,都会有正面负面的两种效果。正确解读,按照自己的需求调整自己的投资理财策略。


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