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市场的利率是被什么影响的?

日期: 2020-03-18
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  利率是借款的成本。

  或者,在硬币的另一边,它是对服务和贷款风险的补偿。

 

  在这两种情况下,它通过鼓励人们借贷和消费来保持经济运行。但当前的利率总是在变化,不同类型的贷款提供不同的利率。如果你是一个贷款人,一个借款人,或者两者兼而有之,了解这些变化和差异的原因是很重要的。

 

  放债人承担借款人可能不偿还贷款的风险。因此,利息为承担风险提供了一定的补偿。与违约风险相伴随的是通胀风险。当你现在借钱的时候,商品和服务的价格可能会在你还钱的时候上升,所以你的钱原来的购买力会下降。因此,利息可以防止未来通货膨胀的上升。像银行这样的贷方也利用利息来处理账户成本。

 

  利息可以被视为一个实体的成本和另一个实体的收入。它可以代表把钱作为现金藏在床垫下而不是借给别人的机会损失或机会成本。如果你借钱,你要支付的利息可能比放弃获得这些钱的机会的成本要低。

 

  如何确定利率

 

  供求关系

 

  利率水平是信贷供求的一个因素:货币或信贷需求的增加会提高利率,而信贷需求的减少会降低利率。相反,信贷供应的增加将降低利率,而信贷供应的减少将提高利率。

 

  向借款人提供的货币数量的增加增加了信贷的供应。例如,当你在银行开户时,你是在借钱给银行。根据你所开立的账户类型(定期存款的利率比支票账户的利率要高,你可以随时取钱),银行可以用这些钱来开展业务和投资活动。换句话说,银行可以把钱借给其他客户。银行放贷越多,经济可获得的信贷就越多。随着信贷供应的增加,借贷的价格(利息)就会下降。由于贷款人决定推迟偿还贷款,经济中可用的信贷减少。例如,当你选择把这个月的信用卡账单推迟到下个月甚至更晚时,你不仅增加了你必须支付的利息,而且也减少了市场上可用的信用额度。这反过来又会提高经济中的利率。

 

  通货膨胀

 

  通货膨胀也会影响利率水平。通货膨胀率越高,利率上升的可能性越大。这是因为贷款人会要求更高的利率,以补偿他们未来支付的货币购买力的下降。

 

  政府

 

  政府对利率的影响有发言权。联邦储备委员会(美联储)经常宣布货币政策将如何影响利率。联邦基金利率,或机构间收取的极短期贷款利率,会影响银行设定的贷款利率。这一利率最终会传导至其他短期贷款利率。美联储通过“公开市场交易”影响这些利率,即购买或出售以前发行的证券。当政府买入更多的证券时,银行就会被注入更多的资金,而这些资金无法用于放贷,利率就会下降。当政府出售证券时,来自银行的资金被抽干用于交易,使得可供银行放贷的资金减少,迫使利率上升。




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